分期付款原本就应该属于银行的个人理财产品，简单来说，消费者只需要支付国家规定的小额利息，就能把单笔消费分为多期支付，一般分为3个月、6个月和12个月期限，按月逐期归还借款。相信对于max这个解释，很多网友还是能够很好理解的，作为短期借款的一种形式，个人小额分期付款在国内出现的时间较晚，而且普及的道路也是比较缓慢的。以上海为例，个人的分期付款消费，直到近年来随着各大银行对于信用卡大力的推广，消费者在接触信用卡的同时，才逐渐接受了个人小额分期付款这种消费的方式。

    首先我们做个试验，假如你的收入是月均2000元，那么一年内你正常的收入就应该是24000元，我们设想你看中了一台价值12000元的笔记本电脑，按照普通的消费方式，你首先需要保证你平时的收入不做他用的前提下，积累收入6个月凑足了12000元，在第七个月份你出手购买了你心仪已久的笔记本电脑，或许经过半年它的售价便宜了，但是相应的你付出了半年的时光努力工作（而且是你不吃不喝不用，不花费你收入的情况下）。

    那如果我们采用分期付款的话，采用一般12个月分期，那么平均下来每个月你只需要还款1000元，按照前面的前提条件，你的月收入是2000元，减去每月需要支付的1000元还款，你每月还能有1000元的钱供你个人支配，而且你从第一个月便可以使用到笔记本电脑或者自己心仪的产品了，而不需要漫长的等待。所以说穿了，分期付款其实就是金融公司或者银行帮助你合理安排支配你收入的使用。当然银行或者理财公司也不会白白为你打工，你还是需要支付相应的费用，比如银行的利息和签订分期合约的手续费。

    目前银行的免息分期付款一般分为两种，一种是指定消费商户的，如招行，中信等银行，其手续费相对比较低，但是消费者可选择的商品范围有限，其中比较典型的就是类似国美、永乐和苏宁等家电大卖场，它们属于银行指定商户，只要你一次性支付2.5%的分期手续费，便能按照原价直接分期付款，两者所支付的价格是相同的；另一种是广发和交行这样的没有商户和商品限制的，对于消费者来说，自由方便，但是需要负担高一些的手续费，以建行为例，只要消费金额大于1000元，每月额外支付消费金额0.6%的手续费，就可登记分期免息付款。这里请你注意，持卡人每月都要交纳商品总价的0.6%手续费，如果分期12次，一年的手续费就是消费金额的7.2%。

    在我们基本理顺了分期付款的一些概念后，我们今天来看看市面上比较热门的手机产品，如果按照半年为期限，分期付款需要多少钱。这里我们以浦发银行的计算方式得出的还款数字为依据，给大家一个分期付款购买手机的成本参考。
  （热讯家电网）